金融服务

financial service

平台将引进优质的金融服务商,覆盖到食品进口贸易不同阶段中的资金需求,为了入驻企业解决资金难题,加速资金周转,一站式解决食品进口贸易各环节的融资需求

常见问题

供应链金融有什么优势?向平台申请供应链金融有什么好处?

供应链金融有以下几个优势:

1、供应链金融可以促进商业银行对中小企业放贷

 供应链内的企业之间的信息比较流畅,这样银行比较容易获得供应链中企业的完整信息。发展供应链融资有利于弱化银行对中小企业本身的限制,有利于缓解银行信息不对称的程度,有利于降低银行的交易成本,从而刺激银行放贷款的积极性,提高银行对中小企业的信贷支持,有效缓解我国中小企业的融资困境,也加快了银行业务转行,提高了银行的竞争力。

2、供应链融资业务能实现多方共赢

从企业的角度来讲,在日常的生产经营过程中特别是在资金普遍匮乏的情况下,良好的供应链资金管理事实现其发展的一个关键点。而事实上,有时候不仅仅是只有通过直接对企业提供融资服务才能解决企业的资金问题,我们可以换一个角度来看,或许我们可以通过为其上下游企业提供融资服务简介的为其带来利益。换句话说,供应链中上下游其他企业的资金问题,不仅能巩固企业间的关系,同时也间接降低了企业自身的财务风险。

3、供应链融资具有整体性和稳定性

供应链融资是相对于整条供应链来说的,它牵扯到了供应链上下几乎所有的企业。同时,供应链融资的具体方案也是站在整条供应链的高度来制定的,而不仅仅只考虑单一企业的情况和利益,更重要的是考虑整条供应链的利益和相关物流、资金流的分配。所以,供应链融资具有整体性。短期的供应链融资例如商业信用融资,是伴随着供应链中各企业之间的交易活动而发生的,因此,它可以随着供应链周期一并运转,具有一定的稳定性。

企业向平台申请供应链金融有以下5个好处:

1、可以解决企业的资金短缺、周转不便等问题;

2、动产所有权不转移,不影响企业正常的生产经营活动;

3、动产质押既支持借款业务,也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务,企业可根据自身情况灵活选择;

4、借款期限和还款方式可灵活选择;

5、可以一次性提取质押动产,也可部分提取质押动产,为企业销售提供便利。

 

平台的动产质押第三方监管业务流程?

平台动产质押第三方监管具体业务流程具体包含以下方面:

1、国内采购商(贷款企业)欲采购平台上国外供货商的货品,但本身的资金不够(国内采购商自身必须拥有不低于全部货款30%的资金),向平台申请供应链金融服务。

2、平台接受国内贷款企业的申请,在深入了解贷款企业的生产经营、管理水平、产品市场等相关信息,形成书面材料,提出是否监管质物和放贷意见,提交金融机构审核。

3、平台将根据贷款企业及动产质物实际情况,制定监管方案,并报金融机构审批备案。

监管方案的主要内容包括:

(1)质物调查和数量认定

(2)质物保管措施

(3)质物出入库现场监督

(4)质物日常监管

(5)现场监管人员的指定

(6)突发事件中质物保全和处置预案

(7)公司巡查制度

(8)监管企业经营状况和质物监管情况的定期汇报

(9)监控设备的安装等。

4、金融机构审核通过后,与平台及贷款企业签订动产质押三方监管协议后,直接放款(贷款企业所需的全部货款30%-70%的资金)给国内采购商企业。

5、国内采购商企业拿到金融机构发放的款项后,向国外供货商支付全部货款。

6、国外供货商收到全部货款后,进行发货。

7、全部货物将进入平台指定的监管仓进行监管。平台指定的监管仓立即张贴质物监管标识,明确质物的转贷占有,负责对质物的数量、质量进行再次核实,并对质物保存条件进行检查,对质物的完整、安全负责。

8、平台指定的监管仓根据质物现状,采取现场和非现场或者两者结合的监控管理方式对质物进行监管。

1)在质物存放仓库 (场地)安装远程24小时监控设备;

(2)派驻监管员按监管方案实施监管;

(3)在部分现场采取现场人员驻点和远程监控相结合的监管方式。

9、贷款企业需要出货的时候,可向平台指定的监管仓下单,由监管仓代为发货并代收货款。

10、平台指定的监管仓负责对监管期间质物的价值市场状况进行动态跟踪,在市场价值低于质物原估值95%时,进行风险提示。建议金融机构是否收回企业相应贷款或追加质物,以保证仓库内质物实际价值不低于安全值。

11、贷款到期后,借款企业还完全部借款,平台指定的监管仓归还剩余质物,借款企业可选择把剩余货物继续放在监管仓管理并支付一定的监管费用,也可选择转移剩余货物到自己企业。若贷款企业无力偿还贷款本息,根据金融机构的要求,平台将质物完整移交给金融机构或由金融机构委托公司变卖,确保金融机构收回贷款本息。

平台监管流程图

 

 


什么是存货质押贷款?

存货质押贷款是指融资企业将自有或者第三人(经有权人同意)具有合法所有权的库存货物(原材料、半成品、产成品)存入物流机构仓库中,并以物流机构出具的仓单或直接利用存货为质押标的,从金融机构取得融资的活动,物流机构在质押期间对质押物进行监管,并承担质押物短少、毁损、灭失的赔偿责任。

     1、存货质押贷款主要包括以下三种形式:

   (1)就地仓储融资

     银行根据协定雇用第三方(通常称为就地仓储公司)充当存货控制人(银行)的代理人来管理存货。

   (2)信托收据融资

     借款人将货物存入公开仓库,或就地保存但无需第三者参与货物保管,当货物销售后,借款人当天应将销售收入转到贷款者账户。

   (3)质押单存货融资

      这是近年来国外银行普遍开展的存货质押贷款业务。质押单是一个由第三方定期签发给贷款银行的文书,在这个文书上,第三方保证作为贷款质押品的存贷数量的存在。实际上,第三方的此种业务替代了银行工作人员对企业的监管。

     2、动产质押融资只要质押货物的品种为:


类别名称

所属子类

粮油食品农产品

食用油,粮食,糖及糖食;以及全国驰名商标、便于长时间保存的其它食品

黑色金属

各类钢材,生铁,钢坯,废钢等

有色金属

铜、铝、铅、锌等基本金属及其合金,型材,铜、铝、铅、锌等废旧金属,金、银等部分贵金属

家电产品

国内外知名电器:空调等大型家电,剃须刀等中小型家电

矿产品

煤,煤焦油,焦炭,铁矿、铝矿、铬矿等矿石

烟酒化妆品

香烟,酒(酒原浆,成品酒),知名品牌化妆品等

药品及其原料

药品原料,国内外知名厂家生产的常规性药品

机电设备

知名品牌汽车及零部件、知名品牌机电设备等

纺织类

棉花,棉纱,涤纶,绵纶,氨纶,粘胶纤维,聚酯切片、PTA等化纤原料,坯布,牛仔布等

纸品

纸浆,原纸,废纸等

液化化工

原油、燃料油、渣油、沥青等各类油品

固体化工

化学矿,化工原料,合成树脂及塑料,合成纤维,通用塑料制品,橡胶及其制品,化肥

普通建材

原木及木材,玻璃,陶瓷,水泥,沙石,电线电缆

其他

其它品类近千种原材料、半成品、成品货物

     3、存货质押贷款的服务对象为:

      具有一定库存货物的生产、加工、贸易型中小企业。

     4、案例介绍

      甲地A公司需要一笔300万元的流动资金,但提供不了不动产作抵押,经人推荐了M仓储公司。M仓储公司帮助其将1100万库存货物盘活,该批货物质押给甲地Y商业银行,由M仓储公司对货物进行监管。A公司有新的货物不断入库,库存相比金融机构确定的最低质押线有余量时,A公司可以自由提取余量货物;在库存货物较紧却又要出库时,A公司可向银行支付一部分保证金,同样能便捷地提取相应价值的货物,贷款、经营两不误。


金融仓储是什么?

金融仓储主要是指融资企业以存货或由仓储公司出具的仓单为质押标的,从金融机构取得融资的活动,仓储公司对质押期间的质押物进行监管。这一模式为银行开展动产抵押质押贷款业务提供了保障,降低了银行信贷风险,为中小企业融资开辟了新天地,在盘活中小企业存货、避免关联担保风险、拓宽融资渠道方面发挥了积极的作用。

金融仓储公司作为动产质押的第三方监管人,降低了银行对动产质押所承担的风险,而对于企业来说,在融资的渠道上开辟了除了抵押贷款,信用贷款和担保贷款以外的一条蹊径。实现银行、企业和监管公司的三赢局面。

金融仓储业作为金融与仓储的交叉创新,作为一种连接中小企业和金融机构,解决中小企业"想借借不到"金融机构"想贷不敢贷"的问题的桥梁,参与的主体主要有以下几种。

1、企业融资者

企业融资者,这里说的企业融资者主要是一些没有大型的不动产,而是有一些原材料、半成品、产成品等库存的急需融资的企业,特别是一些中小企业,他们由于信誉程度相对较低,又没有太多的不动产,要想得到发展所需要的资金甚至是生存所需要的资金选择金融仓储公司合作几乎成了不二的选择。只有有了这些企业的存在和参与,才有了金融仓储业的产生并发展。

2、金融机构

除了企业融资者之外,投资公司和商业银行等金融机构也是金融仓储业中不可或缺的参与主体,投资银行和商业银行等金融机构为了增加其利润源,也很想把手中的资金贷往一些有资金需求的中小企业,但是由于动产的监管成本高,价格不稳等不易保值增值,从而使得金融机构的风险加大。金融机构为了减少其风险,便会参与到金融仓储这个新兴的行业中来。

3、仓储企业

除了中小企业和金融机构以外,还有一个最主要的主体是仓储企业,仓储企业作为仓储业的核心,起到承上启下的作用,是连接中小企业和金融机构之间的桥梁。为金融仓储业的发展起到了很大的作用。仓储企业的主要需求有:拓展业务范围,增加企业利润。


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